Hace una temporada alguien me preguntaba sobre mi opinión sobre el sistema de Cajas de Ahorro en España. No he contestado antes porque la verdad, no sé demasiado del tema, así que no tenía una opinión demasiado elaborada. Había leído en varios sitios que muchas de las cajas son muy eficientes (especialmente la omnipresenta La Caixa), pero no sabía demasiado más.
He leído un poquito más… y sigo sin tener una opinión clara. La idea detrás de las cajas de ahorro no es de por sí mala, ineficiente o malvada; entidades financieras públicas independientes sin ánimo de lucro, que se dedican a dar servicios financieros con una óptica localista, conservadora y ligeramente aburrida. El hecho que sean públicas no significa que dependan del poder político; con un buen diseño institucional pueden ser instituciones muy independientes y bien gestionadas.
Aquí es hasta dónde he llegado, ya que las cajas de ahorro son competencia autonómica - y las leyes que las regulan varían mucho de una región a otra. Eso ha creado el proverbial experimento natural en que podemos ver cómo cada región ha parido el sistema que ha querido, y la cosa ha funcionado o no en gran medida dependiendo del potencial de la región y el talento de los políticos para meter la pata. Algunas regiones han regulado entre bien y muy bien (Cataluña), otras entre mal y muy mal (Castilla- La Mancha) y otras las han convertido en un cruce entre sistema de patronazgo, cortijo provincial y escenario de peleas políticas desalmadas (Madrid).
Hablar en general sobre la salud y competencia de las cajas es por lo tanto complicado; no me meteré demasiado con ello. Lo que sí me sorprende un poco es el hecho que con el 50% del mercado bancario en España en manos de esta clase de entidades, primero las cosas no vayan mucho peor de lo que realmente van. Me parece que la mayoría de políticos locales no tienen demasiada idea de qué coño es una caja de ahorros, así que no se meten demasiado; sólo las entidades a tiro de gobiernos autonómicos o en ciudades grandes son realmente propensas a estrellarse de forma entusiasta.
Lo segundo, y más increíble: ¿cómo es que un sector tan gigantesco de la economía está regulado de forma básicamente invisible para la mayoría de los votantes? No sé si será una impresión mía, pero no creo que la mayoría de ciudadanos realmente presta atención su parlamento autonómico lo suficiente como para darse cuenta si la ley de cajas que acaban de pasar es un horrible engendro caciquil o una apuesta decidida por la independencia. Incluso cuando Aguirre reformó la la ley de Madrid no creo que casi nadie le prestara atención (yo no lo hice), y no era algo precisamente irrelevante. Es política invisible.
Cuando los políticos trabajan sin ser vigilados por los votantes, esto es un problema; lo repito a menudo. En España, sitios como Euskadi, Cataluña o Madrid quizás si tienen una cobertura mediática relativamente decente sobre la política local, pero no estoy seguro que eso suceda en todas partes. Que el gobierno esté cerca de los administrados es importante, pero a veces me pregunto cómo nos las arreglamos para que las cosas funcionen.
La verdad, no estoy seguro que centralizar más sea una buena idea, especialmente en entidades de este estilo. Me parece que es una de esas cosas en las que debemos rezar que los votantes se tomen su trabajo un poco serio, y trabajar en serio para que sean conscientes sobre lo importante que son los gobiernos autonómicos.
